本报调查显示,大型财务顾问公司DeVere如今面临前客户及公司雇员指控,称其有不当销售及不正当行为。该公司在全球掌管的资产约值90亿美元。
DeVere自称是全球最大的财务顾问公司。过去8年,该公司曾因违反行业规定而7次遭当局处分。
本报查阅的文件显示,香港保险顾问联会(CIB)今年处理了一位香港医生的投诉。该医生表示,DeVere代表查理.里维斯(Charlie Reeves)建议她整合两份保险公司忠利集团(Generali)的投资保险计划(名为「Vision」),整合後两份保单都要支付额外费用。
该医生投诉里维斯「过度交易」,即鼓励客户签署新协议,以获取佣金。但更严重的指控是里维斯没有CIB执照。
该医生的案件与若干其他人向本报透露的情况相似,这些人普遍投诉deVere违反规例,雇佣没有执照的顾问销售保险产品,并采用激进的销售策略,牺牲了客户利益以获取高额佣金。
由於deVere是在CIB注册的公司,该公司所有销售顾问必须由CIB授权。
据该公司发言人乔治.普莱尔(George Prior)表示,DeVere公司在香港有逾3650名客户。他表示,公司全部销售代表都合资格,并根据相关管理当局的指引行事。
CIB规定,没有执照的人员可以会见客户,但如果相关行为与提供保险建议或安排有关,则必须由持执照的公司高管或技术代表陪同。
CIB表示,如果任何无执照的人员从事任何受规管的活动,此类行为将属CIB管辖范围内,CIB将对此人员采取必要行动。
本报调查显示,deVere员工马修.邦德(Matthew Bond)丶戴维.赫伯特(David Hubbard)丶汤姆.罗杰森(Tom Rogerson)及杰森•赖德(Jason Ryder)没有CIB颁发的执照。而公司区域经理兼香港运营主管爱德华.赖斯(Edward Rice)也没有执照。
普莱尔表示,上述员工并不会见客户,因此无需CIB执照。
去年全年,deVere行政总裁职位一直悬空,因此CIB去年拒绝对该公司新员工颁发执照。
今年初,赖斯向CIB申请批准其出任该公司香港行政总裁一职。但CIB未批准,原因之一是当时CIB接到上述该位香港医生的投诉。
赖斯後来撤销申请,deVere公司又提名了一位新候选人。
期间,该公司已12个月没有授权的香港主管。
普莱尔表示,在公司选择行政总裁期间,合规管理职能由众多经验丰富的经理们负责。
去年8月还有客户向CIB投诉,称deVere向他销售忠利集团的Vision计划,作为其女儿的教育基金。代理人推销时声称他可以随时退出该计划,无须罚款。
该客户投诉称,销售人员向他说的并非实情,但普莱尔否认这一指控。
据投诉信称,後来deVere另一位雇员安德鲁.波尼(Andrew Bone)接管了该名客户的账户,他建议该客户削减对现有计划的供款,然後利用剩馀供款买入短期保险。
投诉信称,该客户原则上同意此提议,但後来发现即使他减少供款,仍须按照原来的保费价值缴费。
投诉信称,该客户与波尼讨论的时候,波尼并未向他说明这一点,因此客户认为波尼诱导转保,以赚取额外佣金。
所谓「诱导转保」是行业术语。香港保险业监理处对此的定义是,向客户做出不准确或误导性陈述,引导客户放弃长期保单,选择对其不利的保单。
DeVere对该投诉中的不当行为未予承认,但将该客户的资金全部返还。
还有客户向CIB投诉称,deVere雇员尼尔.瑞德(Neil Reed)在缺席於销售点的情况下批准了一份合同。普莱尔表示,该公司也已取消了该名客户的合同。
本报所获的信息并非由以上客户提供。但deVere对两名前雇员采取法律行动,因其怀疑二人违反公司保密条款,并向本报透露消息。
对於本报提及的个案,普莱尔以客户保密条款为由,拒绝给予评论,但承认公司有犯错。
普莱尔表示,公司承认过去犯过一些错误。无论过去还是现在,如果客户受到公司犯错的影响,则公司将毫无保留地表示歉意。
业内人士表示,香港保险业零散,有些公司得以肆无忌惮地钻规管空子。
独立理财顾问协会(IFAA)估计,香港拥有90家独立财务顾问公司,雇佣的个人理财规划师约4500人。
香港拥有三家业内监管机构,直接监督各家中介机构,即CIB丶香港专业保险经纪协会及香港保险业协会。但这三家机构均没有法定权力,且处理投诉的方法有限。
CIB表示,关於对deVere公司的某些指控,该机构已注意了一段时间。
独立理财顾问协会前主席简端立(Glenn Turner)严厉批评deVere。
他表示,deVere代表了香港独立理财顾问公司中最差的一群。他认为,该公司的经营方式无视法律精神,违反了对经纪人的现行规例。
在新加坡,相关监管部门表示,该公司在新加坡也发生8名无执照的代表向客户提供财务谘询服务的事件。
2008年,新加坡金管局对deVere全资子公司中合国际有限公司处以罚款,并对公司行政总裁罗宾.迪尔(Robin Deal)发出警告。
DeVere表示,尽管公司承认违反经销法规,但新加坡没有客户提出投诉。
普莱尔表示,公司在新加坡犯了一些经销错误,对此公司已经道歉,并接受监管当局处以小额罚款。
他表示,该公司承认犯错,并接受罚款。
新加坡金管局对deVere公司的违规指控,严重程度与其在香港所犯相若。
DeVere公司五年前撤出新加坡市场,一直未再返回。
普莱尔表示,该公司选择撤出新加坡,是由於新加坡市场在监管方面存在一些灰色地带。
据香港财经事务及库务局三年前的谘询文件显示,香港计划成立统一法定的保险监管机构,以解决目前业内自我监管所导致的利益冲突问题。文件称,该机构或於2015年成立。
普莱尔表示,deVere公司欲扩张在港业务,扩大经营范围。